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Fundos de Previdência Privada: o que preciso saber?
Para terminar e você não se perder na terminologia técnica da área, esteja atento se você está investindo em um plano ou em um Fundo de Previdência Privada.
Os planos são os produtos que você compra direto das instituições financeiras que vão atuar na administração desse patrimônio durante o prazo e será responsável por viabilizar seu resgate. São os PGBL e os VGBL que conhecemos acima.
Já os Fundos de Previdência Privada são como os demais Fundos de Investimentos em outros ativos (de Renda Fixa, de Ações, Multimercados). Neles, há um gestor de carteira que vai, com os recursos de quem participa do Fundo, comprar e vender ativos no mercado financeiro, gerando ganhos (ou perdas) aos cotistas de acordo com as operações realizadas.
Esses Fundos podem compor suas carteiras de diversas maneiras, modulando o nível de risco. Assim sendo, a rentabilidade vai depender da composição dessa carteira.
Conforme as classificações da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), a entidade que regula o setor, o portfólio dos Fundos podem ser de:
- Renda Fixa: títulos públicos do Tesouro Direto, CDBs, debêntures etc.
- Balanceados: fazem uma composição com ativos de Renda Fixa, ações e do mercado de câmbio.
- Multimercados: aplicam em diversos ativos, sejam de Renda Fixa ou Variável, incluindo até mesmo estratégias atreladas a juros futuros, índices de preços e do mercado de câmbio.
- Ações: alocam ao menos 67% da carteira em ações e ativos como bônus de subscrição, cotas de outros Fundos de Ações e similares.
Durante todo o tempo que você for cotista do Fundo estará no período chamado de “acumulação” e, quando resgatar o dinheiro será o período de “usufruto”.
Como escolher o melhor plano de Previdência Privada?
Indo direto ao assunto, o que é preciso observar ao escolher um plano de Previdência Privada? Antes de tudo, esse investimento também deve estar coerente com o seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado).
Para quem vai aplicar nesse produto ou em Fundos de Previdência Privada, deve estar atento a:
☑️ Gestor
☑️ Tipo de plano: PGBL ou VGBL
☑️ Tipo de tabela: progressiva (pagamento do imposto no momento do resgate, ou seja, mais indicada para quem tem pouco tempo para acumular patrimônio) ou regressiva (recomendada à quem tem bastante tempo para investir, pois a alíquota do IR diminui com o tempo).
☑️ Prazo
☑️ Nível de risco
☑️ Resgate: único ou renda mensal
☑️ Inclusão dos beneficiários
Para quem não domina essa classe, é essencial contar com um Assessor de Investimentos para tomar a decisão de onde é melhor investir para a aposentadoria.
